Polizze unit linked

Polizze unit linked

Le polizze assicurative unit linked sono polizze assicurative a carattere finanziario (quindi non sono un modo per assicurarsi contro un evento dannoso come un furto, la morte di una persona o un altro danno, ma sono un modo per investire il denaro).
Le polizze unit linked non hanno, di norma, capitale e rendimento minimo garantito. La somma investita nella polizza unit linked è usata per comprare quote di fondi comuni e sicav (sia azionari che obbligazionari): in parole semplici, la polizza unit linked è un contenitore di fondi comuni o sicav.

Il cliente può scegliere che fondi o che tipologia di fondi comprare, e con che peso metterli all'interno della unit linked (ad esempio in una polizza unit linked da 100 si possono mettere 30 di fondo azionario europa, 30 di fondo azionario america, 40 di fondo obbligazionario area euro).
Ma allora, se la unit linked è una scatola con dentro dei fondi comuni, perchè comprare una unit linked invece che comprare direttamente i fondi? Spesso (quasi sempre) la banca, il promotore o la posta offrono solo i loro fondi comuni (quindi se andate alla banca XY troverete solo i fondi comuni gestiti da società dei gestione del gruppo XY); le unit linked invece offrono la possibilità di gestioni multi manager, cioè prodotti offerti da gruppi finanziari diversi (italiani ed esteri). Quindi la unit linked diventa lo strumento per accedere a fondi comuni di gestori altrui (ad esempio inglesi, svizzeri o americani) altrimenti difficilmente acquistabili, e che magari sono noti per essere particolarmente bravi nella gestione dei fondi comuni per certi comparti o aree geografiche (probabilmente un gestore USA è più bravo per l'azionario Nord America di un gestore che sta in Italia, perchè conosce meglio quel mercato: quindi, se voglio investire nelle azioni del nord america, invece che fare il fondo comune azionario america della banca XY compro nella banca XY una unit, in cui inserisco la linea azioni america, che investe in fondi azionari america di Morgan Stanley o altri gestori americani).